目前中国的家族客户基本都是创一代，大部分资产持有状况都非常“原生态”，因为在追求快速发展的过程中，还没有时间和精力将产权梳理清楚，从而潜藏了不少因代持、婚姻、法律或税务而引发的风险。只有被挤掉风险水分的财富，才能被保全与传承。
因此在防守阶段，首先要对产权进行全面的专业梳理，包括对产权的分类、家族产权的特征、潜在的问题与风险进行分析，再综合法律、税务的咨询建议，对家族资产板块、股权结构、权力划分等方面进行全面专业的梳理。再根据家族规划目的、生活重心、成本效益、资产类别等配置合适的架构，以非美系统离岸架构或美国架构为主，再按需求搭建中国架构。因为涉及境内外复杂的法律税务环境，也涉及不同企业主体之间的关系，所以要结合家族成员国籍、税籍、以及居住地安排等因素，在专业团队的协助下进行系统规划。
就如iOS系统，从你打开苹果设备的那一刻起，它不仅为你提供了极高安全性的内置设备，而且技术人员专门设计的硬件和固件功能，可防止恶意软件和病毒，因此不符合资质与买方需求的工具是无法置入我们所规划的架构系统的。
整合资源，匠心定制“家族财富管理iPhone”
进攻阶段专注于家族投资，以家族基金设立与投资组合管理为主，横向与家族企业、家族成员的培养和发展相辅相成，纵向以持续向上的稳定趋势为家族对冲周期性风险及长期提供稳定现金流。从服务内容来说，投资管理是家族办公室比较容易切入的领域，但可能会造成经营模式向产品型或项目型倾斜，因此要区分机构投资与家族投资逻辑的区别。
家族投资要先从家族战略层面来考量，围绕家族的人、事与投资目的，构建家族投资体系，投资的目的不是单纯为赚钱，而是要与家族企业的发展、二代的培养及财富的传承相辅相成，赚钱只是这过程带来的结果。市场上的投资机构与团队多如繁星，而且并不是最知名、功能最齐全的就一定适合客户。结合每个客户不同的家族本业、创新事业以及积累的资源领域，笔者认为每个客户都应拥有其家族专属的定制化“家族财富管理iPhone”。
遵循iOS系统思维，在安全与稳定的财富管理系统基础上，为客户配备固定的专业项目组，根据业务协同、风险对冲、创新转型、二代培养等需求的差异与侧重点，在全球范围内精选资深的专家团队、机构与资源，好比App Store里面经过精选推荐的大量优质App，各有其特色功能，供客户进行自主选择组装成自己想要的系统界面。
以变应万变：系统定期更新、检视、优化
雨果曾说：“进步，意味着目标不断前移，阶段不断更新，它的视野总是不断变化的。”家族是一个长期发展与变化的生态系统，内部家族成员的增长、婚姻状况的变化、个人追求变化等因素，加上外部的市场环境、经济政策等变化，都需遵循“以变应万变”的系统运营理念，定期为客户进行系统检视，更新并升级优化。
传承阶段上升至家族治理与家族办公室构建阶段，通过家族问题的健诊，量身设立家族治理体系，决定家族应该“传什么”，从而指引家族办公室的设立路径，包括定位、模式、团队构建、IT管理系统的建立等，也就是“怎么传”；家族办公室将根据家族发展方向，有计划地进行二代培养，逐渐明晰应该“传给谁”。
所谓“清官难断家务事”，进入到家族治理阶段是十分复杂的，涉及家族成员的心理状态、家族愿景等“形而上”的范畴，真正执行的难度可想而知。作为“买方”定位的家族办公室，需要站在客户的角度，协助客户监督各类机构是否按照商定的架构去操作，并根据家族的需求与意愿作出合理的调整，就好比不断升级优化的iOS系统一样，根据不同阶段的需求进行模组化，才能逐渐演变成高净值企业家族心目中理想的家族办公室。
